NEW YORK (AP) — Người trung bình nhận được khoản hoàn thuế là $2,852, nhiều hơn $75 so với năm trước, dựa trên dữ liệu IRS mới nhất. Vậy bạn nên làm gì với số tiền đó?
Các chuyên gia thường khuyến khích sử dụng nó để trả nợ và tiết kiệm, nhưng, đối với nhiều người, điều đó không thực tế.
Một khoản hoàn thuế thường là “phần thưởng thêm lớn nhất trong năm,” như Courtney Alev, người bảo vệ tài chính của Credit Karma, cho biết.
“Một điều chúng tôi thấy là người ta thường xem hoàn thuế là một điều để chi tiêu tùy ý. Một trong bốn người nộp thuế coi đó là tiền miễn phí và dự định chi tiêu cho một thứ họ không thể làm nếu không có tiền đó,” bà nói. “Mặc dù hành vi này hoàn toàn có thể hiểu được, khi mọi người gặp khó khăn với việc sống, và tỷ lệ lãi suất cao, điều tốt nhất bạn có thể làm là sử dụng nó như một cơ hội để thúc đẩy mục tiêu tài chính của mình.”
Emily Garcia, 30 tuổi, làm việc trong lĩnh vực tiếp thị cho một công ty phần mềm hình ảnh y học tại Toledo, Ohio, cho biết cô và chồng, với người mà cô nộp thuế chung, đã nhận được khoản hoàn thuế khoảng $1,000 và dùng số tiền đó để mua đồ ngoài trời.
“Chúng tôi muốn trang trí sân sau, khiến nó trở nên đẹp và bộ bàn ghế không rẻ,” cô nói. “Đó là điều tốt khi có tờ séc hoàn thuế để có thể mua cái mà chúng tôi đang xem xét.”
Mặc dù Garcia và chồng cô đã mua một ngôi nhà hai năm trước, mà họ vẫn đang trong quá trình trả nợ, họ quyết định không dùng hoàn thuế để trả nợ thế chấp.
”Nợ không đi đâu cả,” García nói. “Một ngàn đô la không thể làm chảy nợ. Nhưng chúng là một số tiền tốt để mua cái gì đó như đồ ngoại trời.”
Megan McClelland, 38 tuổi, chỉ đạo viên trường trung học ở Petaluma, California, đang sử dụng hoàn thuế của mình — hơn $1,000 — để đi du lịch, như chuyến đi cho bữa tiệc tân hôn và đám cưới.
Vào tháng Mười, McClelland đã được hủy bỏ toàn bộ khoản vay sinh viên còn lại của mình thông qua chương trình Miễn giảm khoản vay dành cho Dịch vụ Công cộng, và vì vậy không còn nợ nần lần đầu tiên sau nhiều năm. Cô nói rằng $500 cô đã dự trù cho khoản thanh toán hàng tháng cho khoản vay sinh viên của mình bây giờ đang được đưa vào tài khoản tiết kiệm, nên cô coi hoàn thuế như một cơ hội để chi tiêu cho “những thứ mà tôi có lẽ không thể trả — hoặc sẽ đưa tôi vào nợ.”
Trước đây, McClelland nói, cô thường phải làm ca làm thêm, tham gia tại một nhà máy rượu vang hoặc như một dịch vụ tiếp thực để đi du lịch — hoặc đưa chuyến đi vào thẻ tín dụng. Bây giờ cô có thể sử dụng hoàn thuế thay vào đó.
“Cách mà hoàn thuế hoạt động trong tâm trí của tôi là tôi có thể sử dụng nó nhiều hơn cho ‘tiền vui vẻ,’” cô nói.
Vào cuối tháng trước, IRS đã xử lý khoảng 141 triệu đơn trả lại và hoàn trả khoảng $261 tỷ cho người nộp thuế, nhiều hơn 2.2% so với cùng thời điểm vào năm 2023.
Matt Schulz, chuyên gia phân tích tín dụng trưởng tại LendingTree, lặp lại ý tưởng rằng trả nợ và đóng góp vào tiết kiệm là hai việc kinh tế học tài chính nhất để làm với hoàn thuế, mặc dù ông nói rằng mọi người nên thực hiện cả hai đồng thời, thay vì chọn giữa hai việc đó.
“Nếu bạn trả nợ đến số không và bạn không có tiền tiết kiệm nào, tất cả những gì xảy ra là lần kế tiếp bạn có một chi phí khẩn cấp — như hỏng lốp xe hoặc đưa chó mèo đến bác sĩ thú y — chi phí đó đơn giản là quay trở lại thẻ tín dụng của bạn và bạn lại rơi vào nợ,” ông nói. “Nếu bạn có thể xây dựng một chút tiền tiết kiệm trong khi bạn đang trả nợ bạn có thể phá vỡ chu kỳ nợ mà nhiều người thường gặp phải.”
Alev nói: “Cuộc sống ngắn ngủi, chúng ta muốn thưởng cho chính mình. Và chúng tôi thấy một bộ sưu tập đa dạng các phản ứng (với hoàn thuế). Mẹo hay nhất của chúng tôi là sử dụng hoàn thuế đó để đưa cuộc sống tài chính của bạn vào đúng quỹ đạo. Ở đỉnh của cây, đó là điều chúng tôi thấy và khuyên dùng.”
___
Liên minh thông tấn nhận được sự hỗ trợ từ Quỹ Charles Schwab để cải thiện trình bày và giảng dạy về tài chính để nâng cao hiểu biết tài chính. Quỹ độc lập này hoàn toàn riêng biệt với tập đoàn Charles Schwab & Co. Inc. Liên minh thông tấn hoàn toàn chịu trách nhiệm về báo chí của mình.
